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comparador hipotecas
marzo 11th, 2019 by Jose

El importe de compra y tasación

Es fundamental tomar en consideración, si la hipoteca tiene un límite mínimo o bien máximo de importe a otorgar. Hay préstamos, que no financian inmuebles carísimos y a la inversa, hipotecas exclusivas para casas caras. Carece de sentido, utilizar un comparador hipotecas, de las que no se amolden al valor del inmueble que deseamos adquirir. Por poner un ejemplo, hipotecas para casas de más de 100.000 euros o bien de menos de trescientos euros mensuales.
Por otro lado, está la restricción del importe que nos concederán en base al valor de la garantía, el bien inmueble. Puede parecer, exactamente el mismo caso comentado ya antes, más no lo es; nos referimos a la restricción que establecen los bancos dependiendo del valor de tasación y, así mismo, del costo de compraventa.

Las opciones que suelen existir son:
* El cien por ciento de tasación, que dejaría financiar el cien por cien de la compra y venta más los gastos.
* El ochenta por ciento de tasación, que si se adquiriere baratísimo así mismo podría llegar a financiar el cien por cien más gastos.
* El menor valor, entre el cien por cien de la compra y venta y el ochenta por ciento de la tasación; en un caso así, en el mejor caso deberemos tener ahorrado para los gastos (aproximadamente un diez por ciento ).
* El ochenta por ciento del menor valor, entre compra y venta y tasación; el caso más restrictivo, en tanto que hay que aportar el veinte por ciento de la adquisición más los gastos, en el mejor caso.
Es fundamental, tener una estimación de la tasación para saber si podemos equiparar una hipoteca determinada o bien, queda fuera de nuestras necesidades y posibilidades.

 

La gran utilidad de un comparador de hipotecas

 

Los requisitos personales
Hay hipotecas, que se ofrecen sólo a ciertos colectivos, como las hipotecas para funcionarios, o bien hipotecas para jóvenes de una determinada zona, por servirnos de un ejemplo. Si no cumplimos con estas peculiaridades, de nada nos servirá examinar esta financiación.

Las comisiones
Aparte del tipo de interés, las comisiones encarecen una hipoteca de forma esencial. Lo idóneo, sería contratar una hipoteca sin comisiones, pero en muchas ocasiones no es posible. Entre las primeras a tomar en consideración están:
* La comisión de apertura, que puede superar el 1% del importe concedido.
* Las comisiones por cancelación adelantada total o bien parcial (ahora compensación por desistimiento), limitadas por Ley al 0,5% los cuatro primeros años y al 0,25% de ahora en adelante.
* La comisión por cancelación subrogatoria, que nos cobra si cambiamos de banco.
* La compensación por riesgo de tipo de interés, en los préstamos hipotecarios a tipo fijo.

Los productos adicionales
Una hipoteca económica por tipo de interés, puede terminar siendo cara si nos pide la contratación de muchos productos vinculados, siendo los más frecuentes, un gasto mínimo en tarjeta de crédito, aportaciones a planes de pensiones o bien fondos de inversión, contratación con la compañía de seguros del banco de los seguros para hogar y salud, entre otros muchos.
Así mismo, se acostumbra a pedir que nos vinculemos a la entidad, domiciliando la nómina y recibos familiares.
Y siempre y en todo momento, leer con atención ya antes del día de la firma la oferta vinculante, para evitar que nos incluyan cláusulas no deseadas, como las cláusulas de suelo (que no nos dejan favorecernos de la bajada del tipo de interés desde un determinado valor).
Como hemos visto, un Comparador Hipoteca no es tan simple como puede parecer en un comienzo, y merece la pena asesorarse con especialistas independientes ya antes de tomar soluciones que nos pueden costar mucho dinero.

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comparador hipotecas
enero 9th, 2019 by Jose

Vuelven a soplar vientos de hipotecas. Las mejores condiciones de financiación ofrecidas por los bancos y la mejora de las perspectivas económicas, explican el dinamismo hipotecario actual…y no cabe estimar cambios a peor en estos dos factores en un corto plazo.

En verdad, la demanda de hipotecas tiene aún mucho recorrido. El volumen actual de hipotecas es apenas la mitad que antes de la crisis. Y su número está muy bajo en las ventas totales de residencias. Finalmente, los datos para la adquisición de residencia están en niveles considerados como razonables desde una perspectiva histórica.

La eterna pregunta
Con el renacer de las hipotecas vuelve la pregunta: ¿hipoteca fija o bien variable?
Tal vez, uno de los factores más esenciales que marcan la diferencia entre los dos tipos de préstamos, es que las hipotecas a tipo de interés fijo suponen cuotas de pago estables en el tiempo. Y en estos instantes, los tipos de interés están en niveles mínimos históricos. De todos modos, podemos utilizar un comparador hipotecas para conocer todas las ofertas del momento de cualquier entidad financiera.

El propio cliente del servicio, debe adoptar la solución considerando asimismo otras variables, como sus perspectivas de ingresos (sobre todo, en el caso de los más jóvenes), la duración del préstamo y la evolución prevista de los modelos de interés. En este sentido, conforme con los últimos datos del INE, el vencimiento medio de las nuevas hipotecas es de veinticuatro años.
Por su lado, EFPA (Asociación Europea de Consultoría y Planificación Financiera en España) aconseja por norma general la hipoteca a tipo de interés variable. El tipo de interés, debería depender de la inflación y si hay inflación suben las clases más asimismo los sueldos y rentas. Particularmente, en estos momentos de tipos mínimos, es tentador contratar una hipoteca a tipo fijo alrededor del dos por ciento. No es en lo más mínimo mala opción.

La mejor ayuda es un buen comparador de hipotecas

Diferentes especialistas, informan de que el tipo fijo es lo aconsejable para hipotecas en un corto plazo mientras que otros especialistas informan de que, en el caso de las hipotecas de duración por encima de los veinte años, el euríbor debe situarse sobre el dos por ciento (hoy en día está en negativo) para justificar el tipo fijo. Aunque se espera que el euríbor vuelva a subir desde el cero en dos mil diecinueve, conforme estimaciones de ámbito apenas superaría el 1 por ciento en dos mil veintidós. De todos modos, puedes utilizar el Comparador de hipotecas en Barcelona para asegurar la decisión económica más grande de tu vida.

La mejor hipoteca
Hoy día, las mejores hipotecas a tipo variable, fluctúan entre los 0,85 por ciento y 0,99 por ciento más euríbor y el 1,00 por ciento y 1,44 por ciento de TAE (tasa anual equivalente). A tipo fijo, y hasta treinta años, cambian entre los 2,5 por ciento y 4 por ciento de TAE y los 2,15 por ciento y 2,9 por ciento de TIN (Tipo de interés nominal); hasta veinte años, entre los 2,55 y 3,50 y 2,00 por ciento de TAE y entre el 1,90 y 2,35 por ciento de TIN.

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comparador hipotecas
marzo 10th, 2018 by Jose

Importe de compra y de tasación
Es primordial, tener en consideración si la hipoteca tiene un límite mínimo o bien máximo de monto a entregar. Hay préstamos que no financian inmuebles de alto precio y a la inversa, hipotecas exclusivas para casas caras. Carece de sentido, utilizar un comparador hipotecas  en las que no se amolden al valor del inmueble que deseamos adquirir. Por poner un ejemplo, hipotecas para casas de más de 100.000 euros o bien de menos de 300.000 euros.
Por otro lado esta la restricción del importe que nos concederán en base al valor de la garantía, el bien inmueble. Puede parecer exactamente el mismo caso comentado ya antes mas no lo es; nos referimos a la restricción que establecen los bancos dependiendo del valor de tasación y, asimismo, del coste de compraventa.

 Las opciones que acostumbran a existir son:
* El cien por cien de tasación, que dejaría financiar el cien por cien de la compra y venta más los gastos.
* El ochenta por ciento de tasación, que si se adquiriera baratísimo asimismo podría llegar a financiar el cien por cien más gastos.
* El menor valor entre el cien por cien de la compra y venta y el ochenta por ciento de la tasación; en un caso así, en el mejor caso deberemos tener ahorrado para los gastos (aproximadamente un diez por ciento).
* El ochenta por ciento del menor valor, entre compra y venta y tasación; el caso más restrictivo, puesto que hay que aportar el veinte por ciento de la adquisición más los gastos, en el mejor caso.

Al utilizar un comparador hipotecas, como el de www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca es fundamental tener una estimación de la tasación para saber si podemos equiparar una hipoteca determinada o bien queda fuera de nuestras necesidades y posibilidades.

Requisitos personales
Hay hipotecas que se ofrecen solo a ciertos colectivos, como las hipotecas para funcionarios, o bien hipotecas para jóvenes de una determinada zona, por servirnos de un ejemplo. Si no cumplimos con estas peculiaridades, de nada nos servirá examinar esta financiación.

Comisiones
Aparte del tipo de interés, las comisiones encarecen una hipoteca de forma esencial. Lo idóneo sería contratar una hipoteca sin comisiones, mas en muchas ocasiones no es posible. Entre las primordiales a tener en consideración están:
* La comisión de apertura, que puede superar el 1 % del importe concedido.
* Las comisiones por cancelación adelantada total o bien parcial (ahora compensación por desistimiento), limitadas por Ley al 0,5 % los cuatro primeros años y al 0,25 % de ahora en adelante.
* La comisión por cancelación subrogatoria, que nos cobra si cambiamos de banco.
* La compensación por peligro de tipo de interés, en los préstamos hipotecarios a tipo fijo.

Productos auxiliares
Una hipoteca asequible por tipo de interés, puede terminar siendo cara si demanda la contratación de muchos productos vinculados, siendo los más frecuentes un gasto mínimo en tarjeta de crédito, aportaciones a planes de pensiones o bien fondos de inversión, contratación con la compañía de seguros del banco de los seguros para hogar y salud, entre otros muchos.
Asimismo se acostumbra a intentar que nos vinculemos a la entidad, domiciliando la nómina y recibos familiares.
Y siempre y en todo momento, leer con atención ya antes del día de la firma la oferta vinculante, para eludir que nos incluyan cláusulas no deseadas, como las cláusulas de suelo (que no nos dejan favorecernos de la bajada del tipo de interés desde un determinado valor).
Como hemos visto, equiparar hipotecas no es tan simple como puede parecer en un comienzo, y merece la pena asesorarse con especialistas independientes antes de tomar soluciones que nos pueden costar mucho dinero.

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febrero 10th, 2016 by Jose

¿Qué es la subrogación?

Bastantes personas oyen hablar de subrogación, mas verdaderamente no saben bien a qué se refiere ese termino bancario. Puesto que bien, para comprenderlo sencillamente, afirmaremos que la subrogación es un tramite por el que se deja o bien se puede cambiar una hipoteca, de una entidad financiera a otra diferente.

Objetivos de la subrogación 

Para hacer una subrogación o bien para subrogarse, hay que tener un propósito que siempre y en toda circunstancia va a ser el de lograr progresar las condiciones económicas del préstamo hipotecario que se tiene, sin que sea preciso anularlo y formalizar un nuevo préstamo.
Con la subrogacion, se pueden cambiar las clases de interes de origen, el plazo de la operación o bien los dos al unísono. Por ende, el resto de condiciones del préstamo hipotecario se respetarán y el capital pendiente de amortizar va a deber continuar constante.

Hay que examinar las condiciones ofrecidas por otras entidades ya antes de subrogarse y no hay que olvidar que la meta va a ser el de ahorrar dinero por año. Ahora bien, otra cosa esencial que no debemos olvidar, es ver si compensa o bien no el desplazar la hipoteca de banco y para esto hay que calcular los gastos y para esta operación se pueden utilizar: simuladorcomparador hipotecas hipoteca, comparador hipotecas, simulación hipoteca…

Primordiales factores a estimar para subrogarse

 * el costo que ofrece la nueva entidad
* los gastos y las comisiones de cancelación que supondrá hacer la operación
* el tipo de interés
* las comisiones

Gastos de una subrogacion

Todas y cada una de las entidades tienen prácticamente exactamente los mismos gastos de subrogación.
Vamos a poner como un ejemplo que los gastos de subrogación de una hipoteca «media» de unos 120.000 euros más o menos ascenderán a unos 650 euros, incluyendo apreciaría, registro y gestoría.
Lo que podríar cambiar de una entidad a otra, es que se incluyan estos gastos en el importe a subrogar o bien no.
Si los hay, va a haber que incluir las tarifas o bien comisiones por cancelación, aparte de los gastos precedentes.
Por lo tanto, va a ser esencial saber si en el contrato hipotecario se contempla la comisión de cancelación y/o subrogación, que podría estar entre el 0,50 % y el 1 % sobre el capital total pendiente del préstamo.

Con lo que ya sabemos lo esencial que va a ser calcular los gastos que acarrea la subrogación.

Simulación hipoteca

Para ejemplarizar y hacer más fácil la entendimiento, Fercogestion.com nos plantea una simulación de hipoteca:
Hipoteca de un usuario que paga una hipoteca a un género de interés actual del 3,833 % (euribor más 1 % ). Le quedan por abonar 120.000 euros, en un plazo de amortización de veinte años, y sabe que su entidad le aplicará una comisión de cancelación del 1 % sobre el total pendiente del préstamo.

Vamos a descubrir el importe que le va a cobrar la entidad bancaria en término de comisión por cancelación, hay que calcular cuánto es el 1 % de 120.000 euros (capital pendiente de amortizar). Esto son 1.200 euros. A esto va a haber que incorporar los gastos de apreciaría, registro, impuestos, gestoría y tasación, en torno a 1.000 euros. Con todos y cada uno de los gastos, la operación de subrogación ascenderá a unos 2.200 euros.
Hay que ver, si compensa el gasto con el hipotético ahorro que nos puede suponer la operación, y para esto dicho usuario debe valorar las condiciones de la nueva hipoteca.

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